专题：直击银行业2024年度业绩发布会
原标题：中信银行董事长答21记者问：2024年零售业务营收增速排名股份行第一 坚持 “零售第一战略” 不动摇
“零售业务看似是一个小问题，但却是一个行业的痛点，也是我们中信银行当前所面临的一个经营管理的重大课题。” 中信银行董事长方合英如是说道。
3月27日，在北京举办的2024年中信银行业绩会上，方合英回答21世纪经济报道的提问，对中信银行2024年零售业务整体情况以及2025年的经营思路进行了全面介绍与分析。
对于2024年度，中信银行在零售业务的发展状况，方合英以“表现亮眼”来评价。他表示，尽管 2024 年零售利润因零售信贷风险成本增加有所下降，但整体上仍然表现亮眼。在体量方面，零售管理资产余额达 4.69 万亿元，在同业中稳居第二，在营收增速中在股份制银行中位列第一，2024年度较上年末增长 10.62%，连续三年实现了市场份额正增长。在质量方面，个人存款成本率优势明显，较同业多降了 8 个基点，从第四跃居第二，各类资产质量也保持良好态势。
谈及零售信贷目前的风险问题，方合英表示，应当正确看待现阶段零售信贷相对高风险成本和风险。他强调，去年面临的资产质量压力，主要是受居民债务周期和房地产周期影响，呈现周期性、行业性特征。
针对2024年初零售信贷风险相对多发的趋势，中信银行及时进行了风险复盘，通过风险模型迭代，定位了问题所在。
方合英介绍到：“自2024年二季度起，中信银行针对个人信贷和信用卡业务采取了一系列措施，效果显著，个人贷款逾期率、新户风险等关键指标均呈下降趋势。”他表示，尽管消费贷款风险可能仍会持续一段时间，但随着提振消费专项行动及配套措施的实施，个人贷款和信用卡贷款的资产质量有望得到大幅改善。
方合英表示，零售业务在中信银行 “三驾齐驱” 的业务阵形中占据重要地位。他强调，零售业务与公司业务不同，零售业务更需体系驱动和能力导向，遵循长期主义，强化体系建设。
目前，中信银行零售业务正在摸索新的打法和生产力，聚焦数字赋能，打造数字化引擎，带动零售业务真正的提质向前。借助构建零售业务的数字化平台，洞察千万级客户需求，并匹配产品服务，提升经营能力。据介绍，该平台上线后为 1 亿余人次客户提供了服务，服务人次同比提升 58%。
方合英强调，展望未来，中信银行将做到两个不动摇：一是坚持 “零售第一战略” 不动摇，二是坚持以财富管理为主线的新零售路线不动摇。以“质量优先、规模适度、结构优化、动态均衡” 的 16 字导向，推动 2025 年零售业务稳健发展。
他表示，在认识和把握周期的同时，也要开展逆周期管理。具体而言，要把握逆周期政策机会以及结构性发展机会，应对周期带来的零售业务分化趋势，同时咬定中长期体系能力建设；持续推进中长期体系能力建设，管控零售信贷风险。
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