记者：黄鑫宇
2024年这个中报季刚刚落下帷幕，数据显示，上半年银行业盈利情况面临压力。以国有“六大行”及招商银行为例，多数出现了营收、净利同比“双降”的现象，这也成为国有“六大行”管理层在业绩发布会上普遍需要面对的问题。
9月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（601658.SH，即“邮储银行”）举办了2024年半年报业绩发布会。该行执行董事、行长刘建军表示，下半年，邮储银行将继续坚持长期主义，坚定不移地推进内涵式发展。
值得关注的是，不同以往，今年上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局。而该行管理层针对下半年业绩提升目标所选择的“稳净息、提非息”双管齐下策略，在某种程度上均体现出该行当前对对公业务的重视。
打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的“马拉松长跑”
半年报显示，截至6月末，邮储银行实现营业收入约为1767.89亿元，同比增长-0.11%；实现归母净利润约为488.15亿元，同比增长-1.51%。
据记者统计，邮储银行上半年这组财务数据的表现，在国有“六大行”及招商银行的数据统计中，要好于同期的交通银行。
图/国有“六大行”及招商银行2024年上半年归母净利润及同比增幅比较（贝壳财经记者根据相关银行2024年半年报数据制图）
而就邮储银行而言，上半年该行业绩压力主要来自哪些方面？展望全年的营收和利润的增长，邮储银行管理层又将有哪些计划？
“确实去年以来，中国银行业面临着非常大的挑战，尤其是今年上半年，受LPR、存量房贷利率下调、‘报行合一’政策等因素叠加影响，银行业面临更大的压力。”刘建军坦言。
从对邮储银行自身面临情况的拆解出发，刘建军他认为，邮储银行与其他银行（主要指国有大行）相比，其房贷在信贷总额中的占比较高，代理保险手续费在中收中的占比也比较高，所以对于邮储银行的影响更大一些。“我们测算，这几个因素拉低了邮储银行营收增速7.5个百分点。”他分析道。
刘建军有一个观点，越在压力比较大的情况下，越不能够慌乱，越要坚持自己的战略，坚守自己的初心。据他介绍，接下来，邮储银行将始终不渝地推动公司既定战略的执行。
“打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的‘马拉松长跑’，而为者常成、行者常至。我们有决心也有能力塑造发展新动能新优势，在任何环境下，都能形成自己差异化的优势，走出不一样的道路，不辜负广大股东、客户和社会的信赖与支持。”刘建军说道。
上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局
具体到营收方面，刘建军明确提出，邮储银行将坚持“稳净息、提非息”双管齐下。
首先，关于“稳净息”，他提出，邮储银行将强化量价险均衡。“当前量价险均衡非常重要，我们绝不走，为了规模‘以量换价’这样粗放式发展的道路。”
刘建军表示，上半年，邮储银行利息净收入同比增长1.83%，净息差保持在1.91%，这两个指标在行业中还是有一定优势的。下半年，该行将在总量保持平稳适度的基础上，持续加大信贷资产投放。
“现在信贷的优质资产竞争非常激烈，大家也可能看到，近几个月商业银行的信贷投放比较疲弱，在这种情况下，我们提出来一个方向，叫作‘寻找市场的缝隙’。”刘建军说道。
邮储银行团队通过调研发现，信贷需求的不足很多是因为金融供给侧做得不够好，有很多跨行业、跨资本、跨区域等这样一些企业，他们迫切需要得到银行更综合、更贴合的服务方案。
“所以我们想通过加大寻找缝隙的能力，找到量价险平衡的资产，我们为此推出了‘十大缝隙’，指导全行寻找量价险均衡发展的客户”，刘建军表示，这一战略已经初见成效。“我们采取的一些措施既满足了客户需求，为经济注入活力、注入金融活水，同时也给我们带来比较满意的收入。”
就此，来自邮储银行副行长徐学明的进一步介绍，下半年邮储银行信贷投放，将重点在四个方面发力：
一是加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持，突出做好“三农”、小微、居民消费和新质生产力等领域的金融服务。
二是在普惠金融方面力争更大作为，邮储银行为此还提出“要让绝大多数农户都有邮储银行的授信”。
三是紧跟时代变化，创新服务模式。以“看未来”信审模型服务科技型企业，充分发挥邮政集团内中邮保险、中邮证券、中邮资本和银行旗下中邮理财在权益投资上的联动优势，通过提供“商行+投行+投资”的综合服务，为科创企业、专精特新企业提供全方位优质金融服务。
四是主动寻找发展缝隙。在保持风险控制能力的前提下，细分市场和客群，力争在市场缝隙和局部领域构筑经营特色，坚持走差异化发展之路。
值得关注的是，在下半年邮储银行明确的这四个信贷重点发力领域中，与服务新质生产力、科技创新企业直接相关的就占据一半。
记者也注意到，不同以往，今年上半年邮储银行总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局。截至6月末，邮储银行公司贷款增长3182亿元，增幅9.9%；零售贷款增长2174亿元，增幅4.86%，公司贷款增速高于零售5.04个百分点。不同于其他国有大行，邮储银行是一家相当重视零售业务的银行，其管理层团队，例如刘军建行长本人曾供职以零售业务闻名天下的招商银行20余年，并曾长期担任招商银行总行零售银行部总经理一职。
出现这种情况，也许正如徐学明所言“（上半年）有效信贷需求的变化，反映了各类市场主体的冷暖。”
其次，关于“提非息”、加大非息收入贡献，刘建军表示，他一贯认为，非息业务是银行竞争力和创新力的重要体现，不是资源消耗的问题。
针对下半年，他提出，邮储银行将以各板块均衡发展为牵引，加大财富管理业务发展力度，推动AUM（资产管理规模）稳定增长，要向更多的客户做资产配置，坚持中间业务的以量补价。“（例如）对公业务我们会在结算、贸易融资和银团等多方面发力，同时持续提升资产交易能力，打开非息收入增长空间，进一步缓解代理保险收入下降的影响。”刘建军说道。
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